Checklist para Comprar Vivienda

Cómo usar esta checklist paso a paso

La compra de una vivienda no empieza en el notario, sino meses antes cuando revisas tus finanzas. Sigue el orden de la checklist rigurosamente.

1. Fase Económica: Asegúrate de tener al menos el 30% del valor de la casa ahorrado (20% que el banco no financia + 10% de impuestos).
2. Fase de Investigación: Antes de ofrecer dinero, solicita la Nota Simple en el registro. Te dirá si la casa tiene hipotecas previas o deudas.
3. Fase Contractual: Nunca firmes el contrato de arras sin una cláusula que te permita recuperar el dinero si el banco deniega la hipoteca.
4. Fase Bancaria: Usa nuestro apartado de crédito para desgranar la letra pequeña de los seguros vinculados de vida y hogar.

Ejemplo práctico: La sorpresa del ITP

Alguien compra un piso de segunda mano por 200.000€ y el banco le concede el 80% (160.000€). Piensa que con tener 40.000€ de entrada es suficiente. Sin embargo, en muchas regiones de España, el ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales) es del 10%. Esto supone 20.000€ extra, más notaría y registro. Al no haber usado una checklist financiera, la operación puede caerse en el último momento perdiendo la señal de arras.

Errores comunes a evitar

• Creer que el Euríbor es el único coste: El banco suele cobrar comisiones de apertura o exigir seguros caros que inflan la TAE. Fíjate en la TAE, no solo en el TIN.
• No comprobar deudas de la comunidad: Si el anterior propietario dejó cuotas impagadas o derramas aprobadas, la ley puede obligarte a asumirlas si no pides un certificado libre de deudas.
• Aceptar la tasación del banco ciegamente: Tienes derecho a elegir la empresa tasadora homologada y presentar ese informe al banco.